65歳以上の無職夫婦、年金と生活費の差はいくら？2024年家計調査で「足りない額」を見える化

「老後は年金があるし、なんとかなる」――そう思っていても、毎月の出入りを数字で見ると、ちょっと背筋が伸びます。今回は、65歳以上の無職夫婦世帯の平均的な貯蓄・年金月額・生活費を整理して、家計のどこに“差”が出るのかを、現実的に読み解きます。

まずは結論：平均の家計は月3万4058円の赤字

総務省の2024年の家計調査によると、65歳以上の夫婦のみの無職世帯は、月の収入より支出が上回りやすい構造です。平均値なので、住まいや家族状況で前後しますが、まずは「平均がどうなっているか」を知るだけでも、見直しの優先順位が変わってきます。

毎月の入りと出（2024年の平均）

支出には、食費や光熱費のような日々の出費だけでなく、税や社会保険料などの非消費支出も含まれます。ここが地味に効いてくるんですよね……「なんでこんなに減ってる？」と通帳を見て小さくため息、というのはあるあるです。

平均的には、毎月の赤字分を貯蓄から取り崩して補う水準になっています。

貯蓄の平均は2560万円、でも“安心”とは限らない

同じ調査では、65歳以上の夫婦のみの無職世帯の貯蓄現在高は平均2560万円で、前年差56万円増でした。数字だけ見ると心強い一方、月の赤字が続けば取り崩しは進みます。大事なのは「貯蓄額」よりも、何年もつ家計かという視点です。

年金額の目安：満額と“夫婦の標準”はここまで違う

年金は人によって受給額が変わるので、目安を2つ押さえておくと整理しやすくなります。厚労省の資料では、2024年度の老齢基礎年金（満額）が月6万8000円。一方、標準的な年金受給世帯（夫婦の基礎年金＋夫の厚生年金）は月23万0483円と示されています。

年金の代表的な目安（2024年度）

ここだけは押さえる：家計を読む“3つの数字”

• 収入：社会保障給付が約9割を占め、増やしにくい前提で考える
• 支出：消費支出＋非消費支出で全体を把握する
• 差額：月3万4058円の不足を、どこで埋めるか決める

僕の感覚では、老後の家計は「節約のうまさ」より、生活費を“把握し続ける力”が勝ちます。特に、固定費と税・保険料の見落としがあると、気づかないうちに取り崩しが早まる。ここを丁寧に見るだけで、老後資金の不安はかなり小さくなります。

まとめ：平均の赤字を“自分ごと”に落とすのが第一歩

年金生活の現実は、平均では月数万円の不足が出やすい、という一点に集約されます。だからこそ、わが家の家計収支を一度書き出し、貯蓄の取り崩しペースを見える化しておくと安心です。みなさんの家計管理で効いた工夫があれば、ぜひコメントで教えてください。

FAQ

• 平均で月3万円の赤字なら、必ず取り崩しが必要？
  平均値の話なので、住居費や扶養状況で黒字の家庭もあります。ただ、赤字になりうる前提で家計を点検しておくと、想定外の出費に強くなります。
• 「非消費支出」って、具体的に何を指すの？
  税金や社会保険料など、モノやサービスの購入ではない支出のことです。生活の満足度を下げずに減らしにくいので、先に把握する価値があります。
• 年金額の目安は、どこまで参考にしていい？
  あくまで目安です。働き方や加入期間で受給額は変わるため、平均と自分の見込み額の差を意識しながら、支出側を整えるのが現実的です。